8% всех микрозаймов - фиктивные.

ЦБ, правоохранительные органы и микрофинансовые организации столкнулись с валом жалоб от граждан, на которых оформили фиктивные займы. В основном этот вал пришел со стороны МФО, которые входят в топ-10 по размеру портфеля.

Единичные негативные посты на разных ресурсах к осени 2018 года превратились в десятки историй пострадавших. Многие из этих историй почти одинаковы - звонок коллекторов, «обнаружение» одного или двух займов в разных МФО, которые клиент не брал, затяжное общение с псевдокредиторами.

Статистичеcки, в оформлении фиктивных займов больше всех отметились:

МФК «Е заем»,

МКК «Монеза»,

МФК «Турбозайм»,

МКК «Быстроденьги»,

МКК «Кредитех Рус»,

МКК «Лайм-Займ»,

МФК «ГринМани»,

МКК «Лига денег».

Причем, пять из этой восьми профессиональных ростовщиков входят в десятку крупнейших микрокредиторов на российском рынке.

Стоит отметить, что при разбирательстве и огласке такие займы признавались кредитором мошенническими, псевдодолги аннулировались, а кредитные истории исправлялись.

«Турбозайм» и Быстроденьги» подтвердили всплеск выдачи фиктивных кредитов:

«Летом 2018 года была массовая акция профессиональных мошенников, которые, используя персональные данные клиентов, включая информацию об их кредитной истории, воспользовались данными граждан для получения займов от их имени».

В компании «Е заем» подчеркнули, что общее количество обращений о потенциальном мошенничестве в месяц обычно не превышает 400—500 по рынку в целом. Из них не более десяти признаются действительно мошенническими.

В ЦБ тенденцию подтвердили. «За 11 месяцев 2018 года поступило более одной тысячи жалоб, связанных с оспариванием факта заключения договора с МФО (мошенничеством). Примерно 90% — это жалобы, связанные с использованием чужих паспортов», — сообщили в пресс-службе Центробанка.

Есть версия, что всплеск мошеннических выдач был связан с крупной утечкой данных. «Произошла утечка базы данных клиентов, которые получали POS-кредиты в магазинах одного крупного ретейлера. Сейчас этим делом занимаются правоохранительные органы», — рассказал представитель одной из микрофинансовых организаций.

Мошенники легко оформляют онлайн-займы на подложные документы и получают деньги на банковские карты, так как эти данные не сравниваются. Если займы выдаются онлайн, то невозможно сопоставить данные карты и человека, на которого оформляется заем. Система не проверяет имя на карте и получателя платежа.

Часть МФО готовы переводить деньги не на банковскую карту, а на QIWI-кошелек. Для регистрации последнего требуется лишь номер телефона. Оформить ссуду можно со страницы сервиса.

Известно две популярные у мошенников схемы:

• 1.Быстро, в течение одного-двух дней, подаются заявки в максимальное количество компаний, пока информация о займах не попала ни в одно БКИ. Если в одной или нескольких МФО заем получить удалось, мошенники исчезают со всеми деньгами.
• 2.На одного человека берется последовательно несколько займов. Первый полученный заем аккуратно погашается, затем берется и погашается второй. Для МФО такой заемщик выглядит дисциплинированным и аккуратным. Ему одобряют уже большую сумму, которую мошенник благополучно присваивает.

В ЦБ эту проблему предлагают решать просто — совершенствовать процедуры идентификации граждан. В декабре прошлого года регулятор выпустил письмо с рекомендациями по проверке клиентов. Среди указаний — сверка имени и фамилии потенциального заемщика с адресом его электронной почты, запросы в БКИ, а также анкетирование.