Блокировок счетов и транзакций будет больше.

ЦБ РФ в очередной раз решил закрутить гаек – он призвал банки усилить контроль за денежными операциями своих клиентов. Все традиционно: надо оперативно выявлять подозрительные счета и постоянно отслеживать трансакции. В свою очередь такая задача поставлена перед ЦБ правительством в рамках регулирования рынка криптовалют.

Каких-то новых прорывных инициатив Центробанка в этом вопросе нет, а методические рекомендации ЦБ банкам к отдельным операциям граждан были утверждены еще в сентябре прошлого года. В упомянутом документе речь идет о переводе денег между физлицами в целях отмывания преступных доходов, незаконной предпринимательской деятельности, включая онлайн-казино, форекс-дилеров, организаторов финансовых пирамид, а также для совершения операций в криптовалютных обменниках.

ЦБ традиционно обозначил критерии подозрительности:
- операции с «необычно большим количеством» граждан — более 10 в день и более 50 в месяц,
- более 30 трансакций с физлицами в день,
- «значительные объемы» операций между гражданами — более 100 тыс. рублей в день и/или более 1 млн рублей в месяц.

Именно эти операции будут рассматриваться в контексте легализации преступных доходов и финансирования терроризма, а при наличии оснований трансакция будет заблокирована. Что с учетом сложившихся реалий – означает всегда. А в случае двух и более отказов в выполнении переводов в течение одного года банкам следует расторгнуть договор с клиентом. Данные меры отражены в нормотворчестве правительства РФ в отношении самого ЦБ, Минфина РФ и Росфинмониторинга.

Тем не менее, сам ЦБ утверждает:
- Проводимая Банком России и кредитными организациями работа не предполагает тотальный контроль за операциями физических лиц и направлена на выявление отдельных зон риска, связанных с использованием нелегальными субъектами финансовых услуг для расчетов с российскими гражданами. Эта работа не затронет малый и микробизнес.

С учетом того, что все предпринимательствующие граждане знают, как это выглядит на практике, то верится в такие бравые заявления с трудом. Особенно с учетом того, что соисполнителями по данным инициативам значатся Минфин и Росфинмониторинг. При этом сами банки уже не раз заявляли ранее, что в связи с появлением рекомендаций по P2P-платежам число блокировок операций уже увеличилось. Пока не значительно, но что есть, то есть.

А в самом ближайшем будущем ЦБ будет получать отчеты от банков с персональными данными по всем переводам физических лиц:

- с карты на карту,

- со счета на счет,

- между электронными кошельками и картами,

- между телефонными счетами и картами,

- через СБП,

- через платежные терминалы,

- переводы между своими счетами,

- переводы через Western Union и аналогичные.

По каждой такой операции банк должен собрать информацию:

- номера карт,

- данные банков,