Светофор от ЦБ.

В лучших традициях писателей-фантастов, описывающих фашистские миры будущего, с разделением людей на «правильных» и «неправильных», выступает ЦБ. Данное ведомство смело глядит вдаль и пытается внедрить единую межбанковскую платформу Банка России по проверке клиентов. Правда, пока речь идет только о юридических лицах.

Вишенкой на торте данной системы (в соответствующих кругах получившей уже прозвище светофор) является распределение всех банковских клиентов (пока юридических лиц, конечно) по зонам риска: зеленая, желтая, красная. Те, кто попадет в красную зону, становится фактически изгоем, так как будет отрезан от обслуживания. То есть в мире денег, кто-то будет отрезан от денег. Без возможности оплачивать счета, получать средства и так далее.

И описываемое не какие-то там фантазии, а вполне себе реальная инициатива ЦБ РФ.

Платформа ЗСК, или KYC (know your client — «знай своего клиента») заработает в конце 2021 — начале 2022 года и принимать участие в такой сортировке клиентов будет непосредственно ЦБ.

Регулятор будет относить клиентов к одной из трех групп в зависимости от уровня риска.

Для клиентов из красной зоны устанавливается запрет на открытие новых банковских счетов, проведение любых операций, использование интернет-банка и СБП.

Ограничения возможны, даже если компания не будет считаться высокорисковой, но захочет перевести средства контрагенту из красной зоны. Она может столкнуться с отказом банка или блокировкой доступа к системам дистанционного банковского обслуживания. Однако таким юрлицам предлагается оставить доступ к СБП.

За низкорисковыми клиентами из зеленой зоны банки, наоборот, смогут следить не так пристально. Отказы по переводам между «зелеными» клиентами не допускаются.

Желтая зона клиентов — промежуточная. Если специалисты финмониторинга заметят в их деятельности признаки сомнительности, это по-прежнему может стать основанием для остановки операций. На особом контроле также останутся ИП и юрлица зеленой зоны, работающие с клиентами из желтой.

Компании зеленой и желтой зон будут иметь возможность узнавать свой статус в банке по запросу.

Клиент, отнесенный в красную зону, сможет в течение полугода оспорить это, предоставив документы и пояснения в банк.

Вектор движения понятен, так что стоит чуть-чуть подождать, пока аналогичные инициативы не появятся на счёт физических лиц. Очень удобный инструмент лепить из общества что требуется не прибегая к инструментам права и правосудия.