Чьи наличные дороже Российских, и почему нет банкноты 10 тысяч рублей? Причина первая

31 июля 2006 года введена банкнота 5000 рублей [1]. Потребительские цены в России с июля 2006 года по август 2023 года выросли в 3,57 раз [2]. Возникает вопрос: когда выпустят в наличный оборот банкноту 10 000 рублей, и почему этого сейчас не происходит?

Ответ на первый вопрос нам неизвестен, а если бы и был известен, публикация, скорее всего, была бы нарушением государственной тайны. Но на второй вопрос можно попытаться найти ответы, один из которых получается довольно простым: это соответствует общемировой тенденции. Мы провели небольшое исследование, и выяснили, что среди 192 стран мира, только в 26% находятся в обращении банкноты, у которых покупательная способность максимального номинала больше наших пяти тысяч, и только 7,8% – с покупательной способностью более 10 000 рублей.

Банкноты максимального номинала: кто дороже России?

Для исследования взят список государств в Википедии [3], в статьях по каждому государству взята информация о названии валюты. На двух авторитетных специализированных сайтах по бонистике: banknote.ws [4] и fox-notes.ru [5], а также на сайтах центральных банков некоторых государств, проанализирована информация о максимальном номинале банкнот, находящихся в обращении в 2023 году. Далее, на сайте Всемирного Банка, получена информация о паритете покупательной способности (далее – ППС) валют мира [6]. В завершении исследования, для каждой страны вычислена покупательная способность максимального номинала банкнот в долларах США и российских рублях на декабрь 2022 года, результат отсортирован по убыванию. Покупательная способность одного доллара США в России в декабре 2022 года составляет 28 рублей 80 копеек.

Файл с результатами опубликован для свободной загрузки и ознакомления здесь.

Есть случаи, когда банкноты максимального номинала перестают выпускать в стране, однако, они остаются в обращении, и при попадании в любой имеющийся в стране банк, изымаются. Данные банкноты исключены из исследования:

• 250 антильских гульденов [7];
• 2000 индийских рупий [8];
• 500 евро [9];
• 10 000 сингапурских долларов [10];
• 10 000 брунейских долларов [11];
• 100 000 армянских драм [12];
• 50 000 Коста-Риканских колонов [13];
• 5 000 денаров Северной Македонии [14].

Данные по покупательной способности взяты за 2022 год, в редких случаях – за 2021 и 2020. Для некоторых стран, данные на эти годы отсутствуют, и они исключены из исследования. Примеры: Йемен, Сирия, Андорра, Эритрея. Либерия также исключена, так как данные по ней вызывают сомнения.

Валютные объединения, как например, Евросоюз (евро), Западноафриканский экономический и валютный союз (франк КФА), объединяют в себя разные страны с одной валютой, однако, одна и та же валюта в разных странах имеет разную покупательную способность. Например, Покупательная способность евро в Хорватии в 1,88 раз выше, чем в Финляндии, за счёт того, что цены в Хорватии ниже в 1,88 раз. Следовательно, одна и та же банкнота максимального номинала, например, 200 евро, 10 000 франков КФА, или 100 нидерландских антильских гульденов, в разных странах будет иметь разную покупательную способность, поэтому, исследование выполнено для отдельных стран, а не для отдельных валют.

Первым полученным результатом является то, что на декабрь 2022 года, всего 39% стран мира имели в наличном обращении банкноты с максимальным (наивысшим) номиналом, покупательная способность которого превышала 100 долларов США, или 2880 рублей. Из них 15 стран (7 разных валют) имеют банкноты, ППС наивысшего номинала которых превышает 350 долларов или 10 000 рублей. Считаем это одним из ответов на вопрос в начале статьи: мало в каких странах обращаются такие дорогие деньги, поэтому банкнота десять тысяч рублей вряд ли будет введена в России в ближайшее время.

2 страны из 192, имеют в обороте банкноты, покупательная способность которых превышает 1000 долларов США: Бруней (1000 долларов Брунея, покупательная способность 1 352 доллара США или 38 950 рублей) и Сингапур (1000 сингапурских долларов, покупательная способность 1 117 долларов США или 32 185 рублей). Швейцария немного отстаёт: покупательная способность банкноты 1000 швейцарских франков составляет 950 долларов США, или 27 381 рубль.

В Сингапуре ранее в обращении находились банкноты 10 000 долларов, однако, в 2014 году Денежно-кредитное управление Сингапура заявило, что выводит из обращения данный номинал [10]. Управление денежного обращения Брунея 1 октября 2020 года заявило, что выводит из оборота банкноты 10 000 брунейских долларов [11]. Сингапур и Бруней находятся в валютном союзе, их валюты привязаны друг к другу [15]. Возможно, банкноты 1000 долларов также будут из обращения изъяты, следовательно, использование их для своих целей сопряжено с рисками.

Центральный банк Швейцарии в 2016 году заявил, что не намерен отказываться от 1000-франковых банкнот [16]. Правительство Швейцарии начало консультации по внесению в конституцию права граждан расплачиваться наличными деньгами. Консультации продлятся до 30 ноября [17]. Казалось бы, банкноту 1000 франков можно было бы назвать самой лучшей для личного оборота. Однако, в 2021 году Центральный банк Швейцарии решил обменять старую, восьмую серию банкнот на новую, девятую. Пользователи форума на сайте banki.ru создали тему, где поделились информацией о том, что в России не все банки готовы были обменять старую серию, некоторые банки вовсе отказались принимать банкноты старой серии. Тем не менее, как минимум один из банков в России их свободно принял к обмену [18].

Следующий лидер по ППС – банкнота 200 евро: в Косово и Черногории, вследствие низких потребительских цен, она имеет ППС 579 и 573 доллара США. В 9 из 23 стран еврозоны, на 200 евро, можно купить больше, чем на 10 тысяч рублей.

Возможно, для некоторых станет неожиданным появление Белоруссии среди лидеров: их банкнота 500 рублей по ППС это 543 доллара или 15 655 рублей. Сомневаемся, что её можно как-то использовать за пределами своей страны.

Можно долго говорить о лидерах, но уважаемые читатели, наверное, также как и мы, не пожелают использовать другие банкноты с покупательной способностью более 200 долларов США. Чешская крона, армянский драм, конвертируемая марка Боснии и Герцеговины, румынский лей, азербайджанский манат, польский злотый: эти валюты интересны для исследования, но на практике их использование за пределами своих стран, вызовет лишь улыбку. Более-менее может быть интересен дирхам Объединённых Арабских Эмиратов: ППС их банкноты 1000 дирхамов это 444 доллара или 12 799 рублей, сам дирхам привязан к доллару США по курсу 3,673 [19] с ноября 1980 года [20], курс поддерживается очень стабильно [21].

Интересный факт: обмен валют является одним из серьёзных источников доходов организаций в ОАЭ. Центральный банк в своём отчёте о финансовой стабильности пишет, что доход обменных домов составил в 2022 году 1 миллиард дирхамов, увеличившись относительно 2021 года на 58% [22].

В прикреплённом к статье файле читатели могут самостоятельно ознакомиться с результатами исследования на рабочем листе «Банкноты по ППС отсортированные».

В исследовании можно интуитивно заметить следующую закономерность: чем беднее страна, тем ниже у неё ППС максимальной банкноты. Однако, встречаются и исключения, когда в достаточно развитой стране, в обращении находятся банкноты с низкой покупательной способностью наивысшего номинала: Израиль, ЮАР и Китай.

ППС 1000 афгани в Афганистане, и 200 израильских шекелей почти эквивалентен, и составляет 54 доллара, или 1550-1570 рублей. Казалось бы, есть схожесть в наличных деньгах одной из беднейших, и одной из самых развитых стран. Но если в Афганистане, как в беднейшей стране, это объясняется общей закономерностью, то в Израиле объясняется другим: политикой ограничения использования наличных денежных средств, как законодательно, так и путём отказа от ввода в оборот банкнот более высоких номиналов. Законодательные ограничения подробнее рассмотрены далее.

Южно-Африканская Республика в средствах массовой информации часто называется самой развитой страной Африки [23][24][25]. Максимальная банкнота 200 рэндов по ППС составляет 29 долларов, или 826 рублей. Однако, данные банкноты активно участвуют в денежном обращении, ими расплачиваются даже при оптовых закупках. Пример: пользователь сайта Пикабу kolma, живущий в Зимбабве, описал свою поездку для закупки товаров в супермаркете ЮАР, чтобы перепродать их в Зимбабве. Расплачивался наличными рэндами, в свой пост добавил фотографию пачек денег. Интересно то, что он использовал банкноты не самого крупного номинала: 50 и 100 рэндов. Он добавил, что в другом месте расплатился аналогично: «Ну я так же килограмма полтора местных денег им выделил» [26].

В Китае ППС 100 юаней составляет 25 долларов, или 722 рубля. Причиной является то, что там наличные уже особо не нужны, поскольку в 2019 году в Китае наблюдался наибольший процент безналичных платежей: 85,2%, что объясняется быстрым развитием QR-кодов [27]. Вывод: банкноты китайского юаня не являются удобными для личного использования в международном обращении.

Для сравнения, по доле безналичных платежей: в Швеции: 82% платежей производится безналичным способом, при этом, ППС банкноты 1000 крон составляет 114 долларов, или 3292 рубля – больше банкноты 100 долларов, но меньше банкноты 5000 рублей.

В исследовании выявлены банкноты наивысшего номинала, обладающие самой низкой покупательной способностью: в 6 странах – менее 7 долларов, или менее 200 рублей, в 12 странах – от 11 до 17,5 долларов, или от 200 до 500 рублей. Возникает ощущение, что на их жителях проводят определённые эксперименты.

Выводы

Если рассматривать не только покупательную способность, но и узнаваемость, то наиболее удобным остаётся доллар США. Евро также получил известность во всём мире, поэтому, банкнота 200 евро, как обладающая большей покупательной способностью, может быть удобнее банкноты 100 долларов.

Наилучшей наличной валютой для наличного использования и сбережений является швейцарский франк, так как Швейцария характеризуется минимальной инфляцией на протяжении более, чем 100 лет истории, вследствие чего, наличные банкноты швейцарского франка обесцениваются медленнее остальных валют. Кроме того, среди банкнот швейцарского франка имеется ныне выпускаемая банкнота, являющаяся одной из трёх банкнот с наибольшей покупательной способностью: 1000 франков. Риски отмены выпуска данной банкноты минимальны. В случае, если в конституцию Швейцарии введут положение о праве на наличные деньги, франк усилит свои позиции в мире.

Из остальных рассмотренных денежных единиц, обладающих высокой покупательной способностью банкноты наивысшего номинала, на практике может быть применён дирхам Объединённых Арабских Эмиратов, но лишь в некоторых случаях.

Банкноты китайского юаня не являются удобными для личного использования в международном обращении, например, в туристических целях, ввиду небольшой покупательной способности банкноты наивысшего номинала.

Первой вероятной причиной, почему в России не вводят в наличный оборот банкноту 10 000 рублей, является то, что из 192 стран мира, изученных в исследовании, лишь 15 имеют покупательную способность банкноты наивысшего номинала, эквивалентную 10 000 рублей или выше. Хотя ввод банкноты 10 000 рублей необходим для восстановления покупательной способности банкнот рубля наивысшего номинала после 2006 года, это идёт вразрез с общемировой практикой.

В следующей статье рассмотрим вторую причину отказа от ввода банкноты 10 000 рублей, а также покажем единую мировую политику мягкой борьбы с наличными деньгами.

Ссылки

1. Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 5000 рублей. Центральный банк Российской Федерации (Банк России). [В Интернете] Центральный банк Российской Федерации (Банк России). [Цитировано: 10 сентября 2023 г.] https://cbr.ru/cash_circulation/banknotes/5000rub/?tab.current=y1997.
2. Russia Consumer Price Index (CPI). Trading Economics. [В Интернете] Trading Economics. [Цитировано: 10 сентября 2023 г.] https://tradingeconomics.com/russia/consumer-price-index-cpi.
3. Список государств. Википедия — свободная энциклопедия. [В Интернете] Фонд Викимедиа. [Цитировано: 18 августа 2023 г.] https://ru.wikipedia.org/wiki/Список_государств.
4. Bank Note Museum. Bank Note Museum. [В Интернете] Bank Note Museum. [Цитировано: 10 сентября 2023 г.] banknote.ws.
5. Fox Notes. Бумажные денежные знаки России и всего мира. Бонистика. Fox Notes. [В Интернете] Администрация Fox Notes. [Цитировано: 10 сентября 2023 г.] fox-notes.ru.
6. PPP conversion factor, GDP (LCU per international $). World Bank Open Data. [В Интернете] Группа Всемирного банка. [Цитировано: 10 сентября 2023 г.] https://data.worldbank.org/indicator/PA.NUS.PPP?view=chart.
7. Netherlands Antillean guilder. Википедия — свободная энциклопедия. [В Интернете] Фонд Викимедиа. [Цитировано: 15 сентября 2023 г.] https://en.wikipedia.org/wiki/Netherlands_Antillean_guilder.
8. Indian banks start exchanging withdrawn 2,000-rupee notes. British Broadcasting Corporation (BBC). [В Интернете] British Broadcasting Corporation (BBC). [Цитировано: 29 августа 2023 г.] https://www.bbc.com/news/world-asia-india-65679657.
9. Current banknotes. European Central Bank. [В Интернете] European Central Bank. [Цитировано: 15 сентября 2023 г.] https://www.ecb.europa.eu/euro/banknotes/current/html/index.en.html.
10. Singapore to stop issuing S$10,000 banknote to prevent money laundering. Thomson Reuters Corporation. [В Интернете] Thomson Reuters Corporation, 2 июль 2014 г. [Цитировано: 10 сентября 2023 г.] https://www.reuters.com/article/singapore-regulations-idUSL4N0PD2M120140702.
11. Brunei to cease issuing, circulation of biggest currency notes. Xinhua News Agency. [В Интернете] Xinhua News Agency, 1 октябрь 2020 г. [Цитировано: 10 сентября 2023 г.] www.xinhuanet.com/english/2020-10/01/c_139411893.htm.
12. Переход Армении к композитным банкнотам сделает драм долгожителем. Агентство международной информации «Новости-Армения». [В Интернете] Агентство международной информации «Новости-Армения». [Цитировано: 15 сентября 2023 г.] https://newsarmenia.am/news/koshelek/perekhod-armenii-k-kompozitnym-banknotam-sdelaet-dram-dolgozhitelem.
13. Billetes en circulación. Banco Central de Costa Rica. [В Интернете] Banco Central de Costa Rica. [Цитировано: 15 сентябрь 2023 г.] https://www.bccr.fi.cr/billetes-y-monedas/billetes-en-circulacion.
14. Banknotes in circulation. The National Bank of the Republic of North Macedonia. [В Интернете] The National Bank of the Republic of North Macedonia. [Цитировано: 15 сентября 2023 г.] https://www.nbrm.mk/knizhni_pari_vo_optiek-en.nspx.
15. Brunei-Singapore Currency Interchangeability Agreement. Monetary Authority of Singapore. [В Интернете] Government of Singapore. [Цитировано: 10 сентября 2023 г.] https://www.mas.gov.sg/currency/brunei-singapore-currency-interchangeability-agreement.
16. ЦБ Швейцарии не намерен отказываться от 1000-франковых банкнот. РИА Новости. [В Интернете] Федеральное государственное унитарное предприятие «Международное информационное агентство „Россия сегодня“», 16 февраль 2016 г. [Цитировано: 10 сентября 2023 г.] https://ria.ru/20160216/1375536546.html.
17. «Кэш это свобода»: Швейцарцы хотят защитить наличные деньги при помощи конституции. Журнал «Эксперт». [В Интернете] АНО «Творческий коллектив Эксперт», 31 август 2023 г. [Цитировано: 10 сентября 2023 г.] https://expert.ru/2023/08/31/kesh-eto-svoboda.
18. Швейцарские франки вышли из обращения. Банки.ру. [В Интернете] ООО ИА «Банки.ру». [Цитировано: 10 сентября 2023 г.] https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=42&TID=383141&ysclid=lme392x8cx590730254.
19. Exchange Rates. Central Bank of the United Arab Emirates. [В Интернете] Central Bank of the United Arab Emirates. [Цитировано: 10 сентября 2023 г.] https://www.centralbank.ae/en/forex-eibor/exchange-rates/.
20. Бутаков, Д. Д., Золотаренко, Е. Д., Рыбалко, Г. П., Смирнова, Г. С., Тришина, И. Е. Валюты стран мира: справочник. [ред.] С. М., Рыбалко, Г. П., Можайское, О. В. Борисов. 5-е изд., перераб. и доп. Москва : Финансы и статистика, 1987. стр. 383.
21. UAE Dirham. Trading Economics. [В Интернете] Trading Economics. [Цитировано: 10 сентября 2023 г.] https://tradingeconomics.com/united-arab-emirates/currency.
22. Financial stability report 2022. Central bank of United Arab Emirates. [В Интернете] 2022 г. [Цитировано: 11 сентябрь 2023 г.] https://www.centralbank.ae/media/dbrc3tgl/cbuae-fsr-report-2022.pdf.
23. Безработица, бедность и коррупция. Почему самая развитая страна Африки столкнулась с жесточайшим кризисом? Lenta.Ru (Лента.Ру). [В Интернете] ООО «Лента». [Цитировано: 10 сентября 2023 г.] https://lenta.ru/articles/2023/09/02/ur.
24. Sub-Saharan Africa to see world's slowest growth in 2021 - IMF. Thomson Reuters Corporation. [В Интернете] Thomson Reuters Corporation. [Цитировано: 10 сентября 2023 г.] https://www.reuters.com/world/africa/sub-saharan-africa-see-worlds-slowest-growth-2021-imf-2021-04-15/.
25. Zimbabwe, and Why South Africa Slept. The Jerusalem Post. [В Интернете] The Jerusalem Post. [Цитировано: 10 сентября 2023 г.] https://www.jpost.com/blogs/from-solomons-temple/zimbabwe-and-why-south-africa-slept-514717.
26. Там не покупай, здесь покупай. Пикабу. [В Интернете] ООО Пикабу. [Цитировано: 10 сентября 2023 г.] https://pikabu.ru/story/tam_ne_pokupay_zdes_pokupay_8861081.
27. Платежные банковские карты и их использование в современной платежной системе. Кочиева, Д. С. 7, 2022 г., Актуальные вопросы современной экономики, стр. 700-711. EDN HLETRH.