Стейбелкойны как Бизнес активы

После моей статьи про «Трудные Времена» я получил очень много откликов касательно диверсификации через иностранную валюту и через крипту.

Многие в принципе не понимают, что такое криптовалюта и считают её сферой обмана и кидалова.

Вот чтобы как-то прояснить ситуацию для тех, кто вообще не в теме – я и написал эту статью.

Здесь не будет сложных и хитрых объяснений о природе крипты и блокчейне, технической информации и прочей малопонятной посторонним терминологии. Это в принципе нам с Вами не нужно.

И всё сказанное ниже – это не будет инвестиционной рекомендацией.

 Просто ознакамливающая статья.

Поговорим Мы про крипту как стабильный и легко конвертируемый актив.

Стабильный? Уверен будут такие вопросы. Ведь крипта это известный сильно волатильный инструмент.

Да, стабильный, ибо крипта это не только популярные Биткойн или Эфир, но и Stablecoin'ы – или стабильные монеты (койны, токены).

Это общее название криптовалют, обменный курс которых стараются стабилизировать, например, привязывая котировки к обычным валютам или биржевым товарам (золото, нефть).

Одним из способов стабилизации курса является привязка криптовалюты к реальной фиатной валюте с созданием централизованного резерва для гарантированного обмена по курсу.

То есть, если в обращении есть 1 млн токенов условной криптовалюты привязанной к доллару как 1 к 1, то в хранилище или на депозитном счете фирмы, выпустившей эту криптовалюту, должно находиться 1 млн долларов США, которые будут выплачены по заявкам держателей этого токена.

Так это или нет – вопрос дискуссионный. Фирмы выпускающие такие стейблкойны утверждают, что все их токены обеспечены на 100%. Но полноценный аудит их до сих пор не проводился. Так что это всё равно остается вопросом веры.

Причем очень сильной веры.

Так стейблкойн Tether (USDT), привязанный к доллару США – занимает 48% всего объема торговли криптовалютами в мире, с объемом торгов более 70 миллиардов долларов в сутки.

Второй по популярности долларовый токен – USDC.

В общей сложности на долю USDT и USDC приходятся почти две трети рынка всех стейблкоинов.

Еще одним способов обеспечения номинала токенов является вложение полученных за криптовалюту долларов/евро и другой валюты в долговые облигации США, Евросоюза и т.д. Здесь, хотя бы понятно какой объём реально обеспечен и это можно проверить.

Кроме доллара есть токены привязанные:

к Фунтам Стерлингов GBP Binance GBP Stable Coin (BGBP),

Евро Stasis Euro (EURS),

Турецкой лире BiLira (TRYB),

Южнокорейской воне Binance KRW (BKRW)

И другой валюте.

Как уже упоминалось выше – стейблкойн может быть привязан к золоту и другим биржевым товарам.

Привязка к нефти и прочему нас не интересует, а вот золото – вполне.

CACHE gold (CACHE) обеспечен 1г. чистого золота, хранящегося в хранилищах по всему миру. Отправка токенов CACHE эквивалентна отправке 1г золота за токен, и подразумевается, что их можно обменять на физическое золото в любое время у партнеров.

Есть также золото Tether (XAUt) и золото PAX (PAXG), которые работают аналогичным образом, но вместо этого привязаны к одной тройской унции золота инвестиционного качества.

Есть еще стейблкойны привязанные к другой криптовалюте – но это вообще не наш вариант.

Для бизнеса – нам хватит валюты и золота.

Что означает всё вышеперечисленное?

А то, что, не имея возможности купить валюту – мы можем приобрести ликвидный актив, привязанный к стоимости валюты.

В дальнейшем этот актив может быть использован для трансграничных переводов, либо для хеджирования рисков, либо для хранения.

Так же он может быть использован для заработка. Но об этом в конце статьи.

При это необходимо помнить, что нет регуляторов, отвечающих за стабильность этих стейблкойнов. И иногда бывают различные эксцессы.

Так 10 марта 2023 года внезапно выяснилось, что для примерно 7% от резервов USDC лежали в обанкроченных банках США, таких как Silvergate, Silicon Valley и Signature.

Владельцы этих коинов сильно паникнули и начали массово сливать свои запасы USDC — что привело к депегу (отвязке котировок от $1) примерно на 10–15% (в зависимости от того, какие данные брать).

Продлилось это не долго – всего два дня выходных, и уже к понедельнику курс стабилизировался. Но хомячки успели потерять до 15% своего капитала. А умные люди смогли за пару дней нарастить свой капитал на эти самые 15%.

Еще один риск – возможные вопросы к «стабильным монетам» со стороны регуляторов. 

Так, Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) усмотрела в стейблкойне Binance признаки ценной бумаги. В результате на фоне давления регулятора эмитент токена — компания Paxos – приняла решение об остановке выпуска «монеты».

Для этого достаточно зарегистрироваться на одной из многих бирж (список надежных бирж можете поискать в интернете сами). 

Ввести на свой баланс фиатную валюту, и из баланса приобрести нужный токен на споте (непосредственно через биржу).

Второй вариант через P2P торговлю – на тех же биржах через частные объявления. Здесь Вы приобретаете токены непосредственно у других людей, рассчитываясь с ними напрямую. 

Иногда можно приобрести крипту и за наличку.

И за счет «прямой торговли» можно очень неплохо сЫкономить на комиссиях этих самих бирж.

Какой вариант выбирать лично Вам – решать только Вам самим.

Ну а продавать криптовалюту, если нужно выйти в кэш – надо только через P2P, так как вывода фиата с большинства бирж попросту нет. И при этом продавать можно в любой стране, от США и до Бангладеш.

Важно помнить:

1. Что биржи не должны использоваться как место хранения ваших активов. После окончания торговли выводите свои активы к себе на кошелек.

2. Любые операции по переводам криптовалюты стоят денег. Точнее стоят части этой вашей криптовалюты. Конечная стоимость зависит от множества факторов – сети блокчейн, количества переводов в данную минуту в этой сети и прочего. Но в любом случае – это всегда платные операции.

3. При покупке на P2P – нужно придерживаться ряда правил, чтобы не принять «грязные деньги» от наркотиков или других преступлений.

Реальная история.

Мой клиент продал USDT на 450 тысяч рублей. Получил оплату и отпустил токены.

Через три недели к нему домой заявились сотрудники полиции, и выяснилось, что 450 тысяч рублей ему перевел некий Вася Пупкин за автомобиль, который приобретал в интернете.

Товарища обманули, навешали лапшу на уши, направили платеж на еще одного «лоха» на бирже. Получили не отслеживаемые в России токены и были таковы.

Ну а у клиента изъяли деньги, а крипта уже была неизвестно где.

Как это избежать – я расписал на своем Бусти в дополнение к этой статье.

https://boosty.to/ivankolco/posts/c79c0f…

Первый способ – это стейкинг.

Подходит для сетей блокчейна на алгоритме Proof-of-Stake (PoS).

По сути – похоже на банковский депозит. Вы замораживаете определенное количество токенов на определённый срок, и получаете за это проценты в этих же самых токенах. Иногда до 15% годовых.

Как это выглядит технически – простому человеку знать не особо нужно. Коротко лишь скажу – что это связано с системой проведения операций по блокчейну, и замороженные токены позволяют более быстро совершать их, за что и приходит вознаграждение.

Стейкать свои токены можно через криптобиржи и через специализированные предприятия.

Везде разные условия и разная надежность.

В интернете можно найти очень подробные статьи на эту тему, так что при желании можно досконально изучить этот вопрос.

Второй способ – криптодепозит.

Вы вкладываете свою криптовалюту на «депозит» на биржу, а та в свою очередь выдает эту крипту в качестве займов.

Здесь аналогия с банковскими депозитами прямая. В банках всё происходит ровно так же.

За криптодепозит в стейблкоине USDT с гарантией сохранения вложенной суммы и гибкими сроками хранения биржа Bybit предлагает 5,5% годовых.

Процентная ставка криптодепозита зависит и от монеты, в которой инвестор вкладывает деньги.

Так, при аналогичных условиях вложить биткоины можно только под 1,5%, а стейблкоин USDC — под 8%.

Согласитесь, иметь долларовую доходность 8% годовых – очень и очень неплохо.

А можно не иметь…

Еще раз подчеркну - отсутствует регулирование со стороны государства. А значит нет никаких гарантий. Всё на ваш страх и риск.

Подведем итог – Вам не обязательно разбираться в криптовалюте, но знать полезные инструменты из этой сферы – Вы обязаны.

Зная про стейблкойны – Вам открывается множество возможностей, от хеджирования рисков и трансграничных переводов, до валютного заработка