Белизна от Сбербанка.
Сбербанк, ранее не раз отметившийся абсолютно идиотскими толкованиями 115-ФЗ и фактически изгнавший от себя не одну тысячу людей, лишив их возможности пользоваться и распоряжаться своими же деньгами, разродился списком рекомендаций для малого бизнеса «Как избежать блокировки счёта».
По мнению банка, правильные действия и доступные инструменты выглядят вот так:
• Подключите зарплатный проект и зачисляйте зарплату на банковские карты
• Оформите бизнес-карты для себя и сотрудников — так вам будет удобнее оплачивать расходы организации
• Получайте наличные со счёта в кассе банка и обязательно указывайте, на какие цели снимаете деньги
• Средства для учредителей компании снимайте через выплату дивидендов
А вот так выглядят ошибочные действия, вызывающие подозрения:
• Регулярная выдача с расчётного счёта крупных сумм на прочие цели
• Единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на расчётный счёт
• Повторяющие однотипные сделки по снятию крупных сумм
• Использование бизнес-карты для снятия наличных
• Операции поступления и снятия наличных, проводимые в один день
• Снятие средств на прочие цели, которое несоразмерно с ведением бизнеса
• Операции, не имеющие экономического смысла (пример: выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухотчётностью)
• Многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки (до месяца), которые клиент закрывает, деньги снимает наличными
• Совершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.)
• Операции, по которым невозможно установить стороны сделки
Что касается непосредственно операций по расчётному счёту.
Если вы все делаете так, то проблем не будет:
• Платите налоги не менее 0,9% от оборота по вашему счёту
• Оплачиваете расходы бизнес-картой или по счёту, редко снимаете наличные
• Подробно заполняете назначения платежей
• Работаете по выбранным кодам ОКВЭД и своевременно информируете банк в случае их изменения
• Сообщаете банку обо всех изменениях в вашей компании (смена гендиректора, адреса и т.д.)
• Для проверки новых партнёров используете Сервис проверки контрагентов или иные открытые источники
• Своевременно предоставляете информацию и документы по запросу банка — в течение 7 рабочих дней
• Отражаете в своих платежах хозяйственную деятельность организации (аренда и прочее)
И проблемы будут, если:
• Не платите налоги через Сбербанк
• Указываете неполные, некорректные данные в назначении платежей
• Проводите платежи, не соответствующие выбранным видам деятельности
• Взаимодействуете с сомнительными контрагентами, чья деятельность не прозрачна для банка
• На расчётный счёт принимаете платежи за услуги и товары с выделенной суммой НДС, а исходящие платежи осуществляете без НДС, либо их объём несопоставим
• Игнорируете вопросы банка, отвечаете несвоевременно
• Не следуете рекомендациям по работе с наличными
Если же банк запросил документы и разъяснения, то:
• Внимательно и с пониманием отнеситесь к запросу банка. Все банки обязаны осуществлять контроль за действиями и операциями своих клиентов
• Предоставьте скан-копии необходимых документов через «Сбербанк Бизнес Онлайн» или его мобильное приложение либо по электронному адресу, указанному в запросе
• В первом случае размер вложения не должен превышать 2 Мб, во втором (электронная почта) — 15 Мб
• Дождитесь итогов рассмотрения документов — это занимает не более 6 рабочих дней. Банк сообщит вам о результатах проверки
• Все вопросы, связанные с запросом, вы можете задать по телефону, указанному в запросе, в рабочие дни с 3:00 по 18:00 по московскому времени
• Пожалуйста, обратите внимание, что на предоставление необходимых документов у вас есть не более 7 рабочих дней. В случае несвоевременного предоставления документов и во время проведения проверки банк может ограничить часть операций в «Сбербанк Бизнес Онлайн»
И заканчивает это свое обращение Сбербанк мантрой «Сделайте ваш бизнес прозрачнее». Хотя на практике, прозрачный он там или не прозрачный – Сбербанк волнует меньше всего. Главное – соответствие формальностям антиотмыва.
Ну а если не соответствуешь или попал под хоть один антиотмывачный признак, то и заблокировать деньги за проданную машину на счете запросто и перевод из другого банка в несколько миллионов заиграть, отправив клиента в суд – тоже.
Оригинал на сайте сбербанка лежит тут
Но сбер примерно везде первый по идиотии, но и первый же в плане надежности.
например Саратов — банк Агророс прыгает под указы налоговой как дрессированный. МТС банк очень хороший был, до тех пор как налоговая не выявила что у меня там счет, испортился, блокируют не меньше чем Агророс буду закрывать там счет.
А У ВАС ????